In Luxusgüter während der Inflation investieren: Wie man es macht und wann nicht

Von Elizabeth Ayoola

Ist das eine sinnvolle Investition? Luxusgüter können sich manchmal gegen die Inflation absichern, wenn sie an Wert gewinnen, aber es gibt wahrscheinlich bessere Optionen.

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Manche Menschen sammeln Luxusgüter wie zum Beispiel Anlagestücke. Denken Sie an eine Birkin-Tasche, Kunst des legendären Jean-Michel Basquiat oder eine Rolex. Alles, was als zeitlos oder hochwertig gilt und an Wert gewinnt, kann als Anlageobjekt bezeichnet werden.

Der Luxusmarkt ist in Zeiten wirtschaftlicher Instabilität unter anderem aufgrund der hohen Nachfrage tendenziell widerstandsfähiger als andere Sektoren. Ist diese Inflationsphase jedoch ein guter Zeitpunkt, um in Luxusgüter zu investieren?

Kauf von Luxusgütern inmitten der Inflation

Die US-Notenbank hat die Zinsen seit März 2022 elf Mal angehoben, um die Inflation abzukühlen. Die Zinssätze sind so hoch wie seit 22 Jahren nicht mehr, und infolgedessen sind die Kreditkosten gestiegen und die Ausgaben für nicht lebensnotwendige Güter gesunken.

Während die Amerikaner ihre Ausgaben zurückgefahren haben, ist die Nachfrage nach Luxusgütern immer noch stark. Untersuchungen von JP Morgan (JPM) zeigen, dass der Luxusgütermarkt im vierten Quartal 2022 trotz erheblicher Preiserhöhungen um 7 % gegenüber dem Vorjahr gestiegen ist.

Laut einer Studie von KPMG International aus dem Jahr 2022 erhöhten Luxusmarken die Preise ihrer Produkte im Jahr 2020 und Anfang 2021 als Reaktion auf geringere Umsätze während COVID-19 um fast 17 %. Diese Änderung ist erheblich, wenn man bedenkt, dass die typischen Preiserhöhungen 5 bis 10 % betragen. Diese Preiserhöhungen kamen nicht nur Luxusmarken zugute; Personen, die in früheren Jahren in diese Güter investiert haben, haben möglicherweise ebenfalls Gewinne erzielt.

Gloria H. Gill, eine Rentnerin, mit der wir über Facebook Messenger gesprochen haben, sagte, der Wert ihrer großen klassischen Chanel-Tasche habe sich in etwa sieben Jahren mehr als verdoppelt. Gill kaufte die Tasche 2016 in Paris für 4.800 US-Dollar. Mittlerweile hat sie einen Marktwert von rund 10.000 US-Dollar.

„Ich habe schon früher Taschen verkauft, aber ich bezweifle, dass ich diese verkaufen werde“, sagte Gill. „Es steht in meinem Testament und meine Söhne sind sich seines hohen Wertes bewusst.“

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Luxusgüter können sich manchmal gegen Inflation absichern, wenn sie an Wert gewinnen, sagt William Huston, Gründer von Bay Street Capital Holdings mit Niederlassungen in Los Angeles, New York und Fremont, Kalifornien.

„Diese Luxusgüter schützen zwar vor Inflation, übertreffen aber nicht den allgemeinen Aktienmarkt“, sagt er.

Wie bei jeder Investition gibt es Risiken. Wie Huston betont, könnte Ihr Geld anderswo möglicherweise eine höhere Rendite erzielen. Außerdem könnte Ihr Artikel verloren gehen oder zerstört werden oder es könnte schwierig sein, ihn weiterzuverkaufen.

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Bewerten Sie zunächst Ihre finanzielle Grundlage

Bevor Sie in etwas investieren, beurteilen Sie Ihre finanzielle Situation. Ist beispielsweise Ihr Notfallfonds gut gefüllt? Bedenken Sie, dass Besitztümer als „illiquide Vermögenswerte“ gelten und nicht schnell in Bargeld umgewandelt werden können, wenn Sie es im Notfall benötigen.

Außerdem geht das Sparen für den Ruhestand vor der Investition in Luxusgüter, sagt Dora Meyer, zertifizierte Finanzplanerin bei WellAcre Global Wealth Advisors in Santa Monica, Kalifornien.

„Stellen Sie sicher, dass Sie alle steuerbegünstigten Konten nutzen, also Ihr 401(k) und Ihre Roth IRAs, bevor Sie eine Investition in so etwas in Betracht ziehen. [Und] Ihr HSA“, sagt sie.

Meyer rät außerdem: „Seien Sie beim Kauf auf Kredit vorsichtig, insbesondere in diesem Umfeld, in dem die Zinssätze etwas höher sind.“ Und sie empfiehlt, bei einer seriösen Quelle zu kaufen, um Fälschungen zu vermeiden.

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In zeitlose Stücke investieren

Valerie Schwank besitzt die Fashionista Consignment Boutique in Coconut Grove, Florida, wo sie Luxusgüter kauft und verkauft. Schwank hat seit Beginn der Pandemie einen erheblichen Boom ihres Geschäfts erlebt und ist eine Befürworterin von Investitionen in Luxusstücke. Sie empfiehlt den Kauf zeitloser und hochwertiger Stücke, da diese tendenziell ihren Wert behalten.

„Ich empfehle immer, ein Grundnahrungsmittel zu kaufen“, sagt sie. Und mit Grundnahrungsmittel meint Schwank „die klassische Chanel-Handtasche mit doppelter Klappe, die es schon immer gibt.“

Denken Sie auch an Faktoren wie die Farbe und das Material der Artikel. Das unterscheidet zeitlose Luxusgüter oft von solchen, die im Laufe der Zeit nicht so viel Wert behalten. Laut Schwank ist es auch wichtig, dass Ihre Artikel in gutem Zustand bleiben, insbesondere wenn Sie sie weiterverkaufen möchten.

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Berechnen Sie Ihre potenziellen Renditen

Informieren Sie sich vor dem Kauf über die historische Leistung eines Artikels, um sicherzustellen, dass sich die Investition lohnt. Sie können Luxus-Wiederverkaufsseiten wie Vestiaire Collective, The RealReal und Rebag besuchen und nachsehen, wie die Stücke im Laufe der Zeit an Wert gewonnen haben.

Huston empfiehlt, vor einer Luxusinvestition einen Finanzplan zu erstellen. „Mit dem Finanzplan könnte man sehen: ‚Ich bin 30 Jahre alt, ich werde 300 Dollar im Monat sparen‘“, sagt er als Beispiel. Dieser Plan kann Ihnen den Kontext für die Entscheidung liefern: „‚Das ist eine bedeutende Summe Geld für mich und ich kann mir diese 300 $ leisten, und es ist für mich besser, 300 $ in meinem 401(k)-Konto zu sparen, als eine Uhr zu kaufen‘“, sagt er .

Sie können Ihre Investitionsrenditen auch verbessern, indem Sie verhandeln, wenn es um Gegenstände wie Kunst geht, fügt er hinzu.

„Viele dieser Luxusartikel sind verhandelbar, weil sie wiederum illiquide sind“ und nicht leicht in Bargeld umgewandelt werden können, sagt er. „Wenn Sie also die richtige Person finden, die das Richtige zur richtigen Zeit verkauft, können Sie es zu einem wirklich guten Preis bekommen, weil sie einfach nur einen Teil ihres Geldes zurückbekommen möchte.“

Elizabeth Ayoola schreibt für NerdWallet. E-Mail: [email protected].

-Elizabeth Ayoola

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